Алексей Андронов, директор юридического департамента АО «ТК «МЕГАПОЛИС», выступил на XII Ежегодном юридическом форуме России, организованным газетой «Ведомости». Форум состоялся 14-15 апреля в Москве. Юридический форум – это признанная в российском юридическом сообществе площадка для встречи руководителей бизнеса, корпоративных юристов, внешних консультантов, судейского и адвокатского корпуса для обсуждения проблемных вопросов законодательства с целью развития бизнеса реального сектора экономики России.

Алексей Андронов принял участие в сессии «Кредитные отношения в свете баланса интересов кредитора и заемщика», проводимой при поддержке Исследовательского центра частного права имени С.С. Алексеева при Президенте РФ, на которой обсуждались банковские комиссии, основания досрочного востребования кредита банком, одностороннее изменение процентной ставки банком, досрочное погашение кредита и допустимость взимания платы за такую возможность.

Указанные вопросы особенно актуальны в свете будущего обновления главы Гражданского кодекса РФ, посвященной кредитным договорам. Кредит дает бизнесу возможности развиваться, однако, способен стать ловушкой для заемщика, если он не сможет правильно отстаивать свои интересы при заключении договора или впоследствии на переговорах при урегулировании конфликтных ситуаций.

Дискуссия представителей бизнеса, банков и консалтинга шла вокруг оценки сбалансированности интересов банков и заемщиков. По мнению Алексея Андронова, банки зачастую пытаются «продавить» в договоры с заемщиками ряд несправедливых по своей сути положений, таких как досрочное истребование денег в силу наступления определённых обстоятельств. При этом позиция большинства банков базируется на том, что в подобных условиях нет ничего критичного, они не нарушают законодательство и этику ведения бизнеса и являются общепринятой практикой, а если заемщик не согласен, он может обратиться в суд. Алексей объясняет, что это «мина замедленного действия» и что для действующего бизнеса суд с банком в отношении досрочного истребования кредита зачастую может означать крах этого бизнеса. Дискуссия сессии шла вокруг этих двух противоположных точек зрения: как найти баланс интересов кредитора и заемщика и что считать справедливым подходом.

Многие участники Форума согласились с мнением Алексея Андронова, что банки зачастую ведут себя несправедливо по отношению к своим заемщикам: они получают достаточно серьезное обеспечение кредитов, включая поручительства, залоги, несоразмерные с выдаваемой суммой, и при этом имеют право на одностороннее повышение процентной ставки по усмотрению банка. Участники обсуждали условия, при наступлении которых банки получают право досрочно истребовать деньги, например, ухудшение финансовых показателей заемщика, снижение стоимости залога; иногда банк ставит в зависимость факт наличия какого-то определенного договора у заемщика, при расторжении или истечении которого банк имеет право досрочно истребовать деньги.

Оживленная дискуссия так и не смогла примирить два противоборствующих лагеря – банков и бизнеса, – каждый из которых активно отстаивает свои интересы. Участники дискуссии сошлись во мнении, что банкам и заемщикам необходим конструктивный диалог, поскольку именно посредством переговоров может быть выработан справедливый подход, соответствующий интересам сторон.

---